경영인 정기보험 시장 대격변, 무엇이 바뀌고 있나?
GA 설계사라면 다들 알 거예요. 불과 1년 전만 해도 월 100억 매출이던 상품이 지금은 자취를 감췄다는 사실, 믿기시나요?
안녕하세요, 보험 영업 현장에 몸담은 지 벌써 12년이 다 되어가는 저로서는 이번 경영인 정기 보험 사태(?)를 보며 정말 많은 생각이 들었습니다. 요즘 GA 채널 설계사 모임에 나가 보면, 모두가 입을 모아 말합니다. “그 상품, 이제 완전히 끝난 거 아냐?”라고요. 저도 한동안은 그렇게 생각했는데, 최근 변화된 상품 구조를 살펴보며 조금 다른 관점을 갖게 됐습니다. 이 글에서는 무너진 경영인 정기 보험 시장의 현황과, 지금 우리가 주목해야 할 전략에 대해 찬찬히 이야기 나눠볼게요.
목차
1. 경영인 정기 보험 시장의 붕괴
경영인 정기 보험 시장은 한때 GA 채널의 효자상품이었습니다. 매월 100억 원 이상 판매되던 이 상품이, 2025년 4월 들어서는 단 3건 판매에 그치는 수준으로 전락했죠. 한화생명, 신한라이프, KB라이프생명 등 주요 보험사들이 잇달아 판매를 중단하면서 사실상 GA 중심의 시장은 완전히 붕괴됐습니다. 이는 단순한 유행의 종료가 아닌, 규제와 제도, 세무 이슈 등 구조적 문제에 기인한 것입니다.
2. 금융당국 규제가 가져온 변화
2024년 말 금융감독원은 경영인 정기 보험 상품에 대한 대대적인 규제 권고안을 발표했습니다. 이는 사실상 기존 상품 구조를 전면 부정하는 내용이었고, 보험사들은 이에 따라 상품을 개정하거나 판매를 중단했죠. 아래는 주요 개정 사항을 요약한 표입니다.
| 항목 | 변경 내용 |
|---|---|
| 보험기간 | 최대 90세로 제한 |
| 계약자 요건 | 법인 한정, 개인 계약 불가 |
| 환급 구조 | 전 구간 환급률 100% 이하 |
3. 실적 악화의 원인과 GA 채널의 위기
왜 이렇게 됐을까요? 단순히 제도가 바뀌어서만은 아닙니다. 내부적으로는 상품 자체의 매력도가 급감했기 때문이죠. 그동안 GA 설계사들은 이 상품을 통해 높은 시책과 리베이트를 얻을 수 있었는데, 규제로 인해 그런 구조가 무너졌습니다. 결과적으로 아래와 같은 문제들이 복합적으로 발생했습니다.
- 법인 비용 처리의 세무 리스크 급증
- 고환급률 기반의 리베이트 영업 금지
- 설계사들의 상품 회피 현상 심화
4. 주요 보험사의 대응 전략
그렇다면 보험사들은 손 놓고 있었을까요? 전혀요. 오히려 일부 대형사들은 개정된 가이드에 맞춰 발빠르게 리뉴얼 상품을 내놓기 시작했습니다. 특히 삼성생명은 금리변동형을 포기하고 금리확정형으로 구조를 전환하면서 업계의 주목을 받았죠. 또 감액완납 전략으로 승부를 건 KB라이프, 여전히 환급률 최고를 유지하는 메트라이프까지 각양각색의 접근을 보이고 있습니다. 이 변화는 GA가 아닌 전속채널 중심의 재편 가능성을 의미하기도 해요.
5. 개정 후 상품 비교: 어떤 게 살아남을까?
2025년 기준 새롭게 출시된 대표적인 경영인 정기보험 상품을 비교해 보면, 보험사마다 전략이 극명히 갈립니다. 단순히 환급률만이 아닌, 보험료 인하 폭, 보장 금액, 심사 조건 등을 다각도로 살펴봐야 합니다.
| 보험사 | 환급률 (10년 시점) | 주요 특징 |
|---|---|---|
| 삼성생명 | 87.2% | 금리확정형, 최대 200억 가입 가능 |
| 신한라이프 | 89.9% | 전속채널만 판매, GA 중단 |
| KB라이프 | 91.2% | 감액완납 전략, 실적 우수 |
| 메트라이프 | 93.2% | 환급률 최고, 고급 고객군 대상 |
6. 지금 GA 설계사가 선택할 생존 전략
GA 설계사에게 이제 선택지는 많지 않습니다. 하지만 불가능한 것도 아니죠. 다음과 같은 전략들이 대두되고 있습니다.
- 고환급 장기납 종신보험 중심 포트폴리오 구성
- 중소 법인 대상 대체 보장성 상품 재편
- 전속보험사 상품 구조 이해 후 이중채널 전략 활용
전면 사라지지는 않지만, 전속채널과 대형 법인영업 조직 중심으로만 제한적으로 유지될 가능성이 큽니다.
법인 전속 영업조직이나 고액자산가 대상의 일부 GA 채널에서는 여전히 활용될 여지가 있습니다.
환급률이 낮아지는 만큼 보험료는 인하되는 구조가 일반적이라, 고객에게 불리하다고 단정할 수는 없습니다.
보험 목적이 순수보장에 있다면, 오히려 더 효율적인 선택이 될 수 있습니다.
고환급 장기납 종신보험, 사업비 적은 보장성 보험이 주력 대안이 될 수 있습니다.
해지환급금형 구조나 CI 보장을 추가한 상품도 관심을 가져야 합니다.
GA 채널은 리베이트 및 대납 이슈가 잦기 때문에, 리스크 관리를 위해 제한한 것으로 보입니다.
전속 채널은 상대적으로 내부 통제력이 강해 문제가 적기 때문입니다.
금감원 규제가 유지되는 한, 과거처럼 고환급형 중심 구조는 어렵습니다.
다만 장기유지보너스 등 부가 혜택 형태로 보완이 이뤄질 가능성은 있습니다.
가입 목적이 명확하고 법인 목적 보장성이라면, 여전히 전략적으로 유용할 수 있습니다.
단, 전속채널 중심이고 개인사업자 계약은 불가능하다는 점에 유의해야 합니다.
경영인 정기 보험 시장의 붕괴는 단순히 하나의 상품의 종말이 아닙니다. 보험업계의 구조와 채널, 전략을 송두리째 흔들어놓은 사건이죠. 특히 GA 설계사로 활동하는 저 같은 사람들에게는 한 시대의 마침표 같은 느낌이기도 해요. 하지만 끝은 언제나 새로운 시작을 의미하잖아요?
이제 우리는 새로운 생존 전략을 고민해야 할 시점입니다. 장기납 종신, 대체형 보장성 보험, 전속채널과의 협업까지… 다양한 가능성이 열려 있고, 그 속에서 기회를 찾는 자만이 살아남을 수 있습니다. 이 글이 여러분의 전략 재정비에 작은 힌트라도 되었다면 좋겠네요.
혹시 여러분은 어떤 전략을 준비하고 계신가요? 지금 느끼는 시장 변화, 직접 체감하는 고민, 또는 유용한 대체 상품이 있다면 댓글로 나눠주세요. 여러분의 이야기가 더 많은 동료들에게 힘이 될 수 있어요.
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